我国私人银行业务发展研究——以中国工商银行为例

   本文是一篇EMBA论文，文中以中国工商银行为代表的私人银行业务发展战略的提出，为我国商业银行私人银行业务发展提供了充分的经验借鉴，对我国商业银行寻找到一条具有中国特色的私人银行发展道路，实现私人银行业务的长足发展具有不可忽视的现实意义。

1.1   研究背景

  在全球化进程不断加快的国际环境下，中国的经济也紧跟其步伐快速发展，其中，居民收入水平大幅提升，高收入人数占比不断上升。根据胡润研究院调查数据显示，截止  2017  年中国大陆地区千万资产的“高净值家庭”数量达到 147  万，其中拥有千万可投资资产的“高净值家庭”数量达到  74.9 万 。对于银行来说，这意味着市场上还存在着巨大的争夺空间，未来前景可期。按照“二八定则”，银行业务贡献的 80%主要来自于其 20%的重要客户，而这些客户大部分都是银行的顶级私人银行客户。私人银行业务不同于大众理财，它是银行为了更好的服务高端客户继而衍生出的顶级金融服务，范围涵盖财富管理、家族信托、另类投资等多个领域。与传统金融市场相比，这是一个增速更快、前景更广的价值市场。中国工商银行作为国内第一流的“宇宙行”，更是对私人银行业务的发展给予了厚望。中国工商银行从总行层面提出要把高中端客户作为“主引擎”，带动零售业务的发展，提升自身零售业务竞争力，私人银行业务要成为中国工商银行大零售转型中的“先行军、排头兵、尖刀兵”。要以完善私人银行客户个性化产品与服务为主要切入点，以多元化配置、全球化服务、高水平管理为竞争力，在市场中赢得一席之地，并且使中国工商银行的私人银行业务在行业中确立绝对的领先优势。甚至从考核侧重上，从总行级层面持续加大了考评权重予以私行业务的战略推进，2017 年权重较上年提升幅度达到 30%  。中国工商银行历届领导都对私人业务作出过重要批示，姜建清对私人银行战略发展方向明确指出：“要瞄准国际先进银行，在十年内跻身全球前十大私人银行行列”。易会满指出：私人银行要真正贯彻落实“全行办、全球办”、“专家办、做专业”的要求  ，相关省市行要以同业市场第一为目标，主动作为，争创全国第一私人银行。同时，我国银行业开放水平不断提高，外资银行进入逐渐增加，同业竞争日趋激烈。在此背景下，如何更好地发展私人银行业务，提高企业竞争力，是中国工商银行等国内银行面临的一个重要问题。基于此，本文以中国工商银行为研究对象，分析了其私人银行业务发展历程及基本情况，归纳总结了竞争力及所存在的主要问题，之后，结合国外和国内私人银行业务发展的主要经验，提出了相对应的发展策略。

1.2   研究意义

  随着个人财富的积累，中国高净值人群也在不断壮大，根据兴业银行与 BCG咨询公司联合发布的《中国私人银行 2016》预计，到 2020 年中国高净值人群财富市场的年均复合增长率达 14.7%，将首次超越一般家庭的可投资资产总额。党的十八大也明确提出，要多渠道增加居民财产性收入，实现居民收入增长与经济发展同步，到  2020  年实现城乡居民人均收入比  2010  年翻一番。私人银行业务就此成为银行业务转型的突破口和关键增长点。国内银行既需要借鉴国内外私人银行业务较为先进的发展经验，同时，又需要以我国金融环境的特点，创新性地变革现有框架模式，走出一条具有中国特色的道路。因此，分析和总结我国银行业的私人银行业务自身的发展特点，提出并且建立具有特色的私人银行业务发展模式，一方面可以丰富私人银行业务相关的研究，另一方面为我国私人银行业的发展提供智力支持，具有重要的理论意义。本文以中国工商银行为代表，分析了我国当前商业银行私人银行业务发展的基本概况，探索并总结了我国私人银行业务当前发展存在的主要问题，为我国商业银行的私人银行业务未来发展奠定了事实基础，具有重要的现实意义。首先，通过对私人银行业务发展的梳理，可以更加准确地把握我国私人银行业务发展的基本概况，为未来商业银行私人银行业务发展战略的制订提供现实依据。其次，对我国私人银行业发展存在的问题及未来趋势的总结，有利于各商业银行充分了解私人银行业务目前发展的主要瓶颈，以及确定其未来发展的方向，为商业银行私人银行业务的聚焦提供重要依据。最后，以中国工商银行为代表的私人银行业务发展战略的提出，为我国商业银行私人银行业务发展提供了充分的经验借鉴，对我国商业银行寻找到一条具有中国特色的私人银行发展道路，实现私人银行业务的长足发展具有不可忽视的现实意义。

2    文献综述