经济管理视角下商业银行互联网金融业务创新探索

1.1 研究背景和意义 

  自 2012 年来，我国互联网行业发展迅速，互联网普及率和互联网产业规模都呈现不断上升的态势，这主要归功于互联网的不断深化普及以及互联网技术的快速发展。据统计，截至 2018 年底，我国网民数量突破 8 亿大关，达到 8.28 亿人，互联网普及率达到 59.6%，相比 2017 年底 7.72 亿，提高了超过 5000 万人。与此同时，得益于科技和互联网技术的不断发展，互联网终端设备和流量数据的使用成本也在不断下降，互联网逐渐成为了人们日常生活中触手可及又必不可少的一部分。互联网技术的应用也逐渐渗透到各行各业，传统行业与互联网不断的融合与创新，诞生了各种各样的“互联网+”，如互联网+物流、互联网+购物、互联网+出行等等，其中互联网+金融的模式，便是其中发展最为迅速的产业之一。2013 年支付宝推出余额宝产品，这吹响了互联网行业巨头向金融行业进军的号角，紧随其后百度、腾讯、京东等纷纷推出互联网金融产品，各大传统金融机构，也逐渐开始向线上渠道转移。尤其是2015 年互联网金融发展指导思想的发布，更是加剧了行业的竞争，倒逼传统金融业不得不加速自身转型脚步。 互联网金融业务迎来大发展是源于各个层面带来的机遇，其中最重要的驱动力便是如上文所述的市场需求带来的机遇，客户群体的年轻化和客户消费习惯由线下向线上的转变，庞大的市场需求策动着互联网金融行业的发展；从金融环境的角度来看，利率市场化改革以及行业门槛的降低，都极大程度上影响了商业银行等传统金融机构的市场竞争力，打破了金融行业的行业壁垒，为多方参与互联网金融行业提供了机遇，产生了鲶鱼效应，使整个金融行业面临了更加剧烈的竞争和更加开阔的市场。从政策层面上讲，互联网金融的业务和技术对于缓解中小企业融资困境、开展普惠金融等方面有着得天独厚的优势，因此自2014 年国家提出互联网+金融的概念以来，政府政策给予了很大支持力度，行业运行也日趋规范。