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甲银行自营电子商务平台项目建设风险管理研究
时间:2020-11-01 18:52 | 栏目:电子商务 | 浏览:次
硕士论文网第2020-11-01期，本期硕士论文写作指导老师为大家分享一篇电子商务文章《甲银行自营电子商务平台项目建设风险管理研究》，供大家在写论文时进行参考。
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本篇论文是一篇电子商务硕士论文范文，互联网技术的飞速发展，为我们的生产生活提供了便利的同时，也在一定程度上改变了传统生产生活模式，有些行业因为它而慢慢退出历史潮流，有些行业因为它而迸发出巨大发展潜力。传统商业银行因为它而逐渐举步维艰，随着金融脱媒现象的不断发生，传统商业银行正在不断丧失对客户信息的了解掌控，对客户变得越来越陌生。传统商业银行无法再通过银行内大数据分析了解客户的需求和投资偏好，对于传统银行来说这样的威胁是致命的。
第１章 绪论
１．１研究背景与研究意义
现代科技的不断进步使得互联网信息技术己经完全融入我们日常生产和生活中，电子商务得利于互联网信息技术的蓬勃发展，发展规模也不断扩大。改变了人们传统的思维、工作、生活模式，为全社会带来了巨大而显著的经济效益，带动了整个社会的发展，未来的发展潜力巨大。与此同时，一些互联网公司抓住时机，依托电子商务平台开展外延服务，开始跨界涉足金融业务，而且“互联网＋金融”模式也逐步被市场所接纳。这种非金融行业领导的金融创新已经对我国传统商业银行业务发展产生了巨大的影响，商业银行需要进一步加快转变经营模式和服务方式，以顺应社会的发展。面对着全球经济增速放缓、金融市场改革进程加快、互联网金融行业飞速发展的不利前提下，商业银行继续需要找到新的生存发展之路，在此背景下许多商业银行开始试水“金融＋电子商务”的模式。早期的“金融＋电子商务”模式的范畴大多限于网络银行或电子银行的应用，这种把线下传统银行业务通过银行技术进行线上转移的技术尝试虽然带来了便捷、高效的服务体验，但是并未深度触及银行创新的本质，传统商业银行业务在银行电子商务系统中仍无法真正融入。面对蓬勃发展的互联网金融，许多国有商业银行开始识别外部市场威胁，积极进行反向操作，利用自身的金融优势，开展自有电子商务平台项目，探索以银行为中心的电子商务产业链。与传统电子商务的业务模式不同，商业银行开展自有电子商务平台项目的着重点在于，要充分利用银行自身客户资源丰富，社会认可度髙，资金实力雄厚等优势，以寻找新的持续利润增长点；同时还要获取客户交易数据，与金融数据进行整合，通过大数据的研宄分析来提供智能化的金融服务，以便更好的满足客户日益多样化的金融需求。基于当前现实背景，通过多次决策层会议讨论，Ａ银行制定了建设自有电子商务平台战略，这一战略旨是通过上线与一般仅仅通过线上销售获得利润的电子商务平台企业有着本质区别的、具有Ａ银行自身特色的自有电子商务平台。但是商业银行建设自有电子商务平台并非易事，自有电子商务平台项目在为银行带来巨大机遇的同时也带来了不小的挑战。传统商业银行在技术、管理、资金、环境等方面和蓬勃发展的互联网电子商务平台企业有着显著的差异，这使得商业银行的自有电子商务平台项目建设可能存在重大风险，商业银行的风险管理水平直接关系到自有电子商务平台项目建设的成功与否，因此对在互联网金融的背景下商业银行的自有电子商务平台项目建设进行风险管理研宄就显得十分必要。本研宄以Ａ银行自有电子商务平台项目建设为例，对在互联网金融的背景下商业银行自有电子商务平台项目建设的风险指标进行识别、评估和应对，也为其他传统商业银行开展电子商务平台项目提供借鉴。
１．２研究方法与研究内容
文献研究法，本文通过搜集、鉴别、整理有关商业银行和电子商务的研宂文献，并对文献进行深入剖析，形成对Ａ银行自有电子商务平台研宄的事实认识。通过梳理和归纳，总结出国外、国内商业银行电子商务平台研宄的现状，描述中国商业银行电子商务平台研宂的发展历程和动向，评述项目风险管理相关理论。案例研究法，通过对国内外文献的理论分析，结合Ａ银行实际经营情况，全方位、多层次的进行商业银行电子商务平台的项目风险管理研究，做到理论和实际相结合。专家访谈法，本文通过专家访谈对Ａ银行拟上线的自有电子商务平台项目建设的风险进行识别。在风险评估过程中，通过专家调查法分析得到风险可能发生的概率及对整体项目的影响程度。专家们丰富的实践和理论经验，能对研究结果做进一步的完善和补充。层次分析法，运用层次分析法（ＡＨＰ）构建层次模型对Ａ银行自有电子商务平台项目建设风险进行评价，同时对影响Ａ银行自有电子商务平台风险的各因素的权重进行量化计算和排序，为Ａ银行自有电子商务平台风险管理提供有效参考，做到既有理论经验指导又有实证数据支撑。第一章是绪论。主要介绍了本文的选题背景及其意义、研宄内容与研宂方法、指出研宄创新。第二章是理论基础和文献综述。介绍了商业银行电子商务平台项目建设相关的理论基础，并着重介绍了和选题直接相关的“电子商务＋金融”和“金融＋电子商务”两种互联网金融模式；另一方面介绍了项目风险管理和商业银行电子商务平台风险管理的相关理论，主要包括风险识别、风险评估和风险应对，为后文的案例研宄和实证分析提供了充分的理论支撑。第三章是首先介绍Ａ银行自有电子商务平台项目建设的背景，建立自有电子商务平台构架以及所提供的功能服务。然后着重介绍了Ａ银行自有电子商务平台战略的项目风险管理的内容与方法的理论基础，对各个风险指标进行全面系统地识别分析，构建项目风险管理列表。第四章是Ａ银行自有电子商务平台项目建设风险管理案例的定性与定量分析。运用层次分析法（ＡＨＰ）构建层次模型对Ａ银行自有电子商务平台项目建设风险进行评价，同时对影响Ａ银行自有电子商务平台项目建设风险的各因素的权重进行量化计算和排序，最后识别出对项目建设影响较大的因素。第五章是针对Ａ银行自有电子商务平台的建设和未来发展规划，结合Ａ银行实际情况进行风险应对策略分析，针对四个一级风险指标阐述风险应对措施，以及随着项目的建设开展风险应对跟踪及评估。第六章是本研宄针对Ａ银行自有电子商务平台项目建设风险管理得出的结论与展望。
第２章 理论基础与文献综述
随着互联网技术延伸到金融服务领域，互联网技术和金融创新共同构建出了互联网金融模式。在１９世纪７０年代，国外学者就已经开始了对互联网金融的研宄，相比之下，我国学者对于互联网金融、电子商务和商业银行自有电子商务平台的研究起步较晚，现有研究成果多为理论梳理和综述，缺乏针对具体实践的案例研究，也缺少对具体案例的针对性分析。因此，本研究将从商业银行电子商务平台相关理论和项目风险管理理论相结合进行文献的梳理与综述，系统分析传统银行涉足电子商务平台这一现象相关研宄成果，进而为商业银行在当今互联网信息技术蓬勃发展的大时代背景下，开展自有电子商务平台项目建设的风险管理提供理论指导。
２．１商业银行电子商务平台理论
互联网金融模式虽最早产生于国外，但是却在中国这块东方土地上异军突起，快速发展成为一种体量巨大的金融服务模式。这种现象的产生绝非偶然，而是多种因素共同作用的结果（李继尊，２０１５）。一方面，近年来互联网信息技术的快速发展，为互联网金融的兴起提供了坚实的产品、用户、应用和终端基础。根据产业融合理论，技术创新和管制放松打破产业间的边界壁垒，降低了产业融合的成本和门槛，催生了企业间的跨产业经营和融合，并最终会影响客户需求和市场属性，而管制的放松或者滞后，使得具备创新能力的民间资本发现了融入金融领域的快捷通道。另一方面，电子商务的快速发展带来了网络支付、投资、理财等金融属性相关产品的巨大需求，而互联网金融凭借普惠性、便捷性和低成本的优势，响应了这种市场需求，为互联网金融提供了成长空间。另外互联网金融依靠其特有的操作简便、多样化、个性化的金融服务，大大提升了传统金融服务的客户体验，改善了传统金融服务与社会投资、融资需求之间的不平衡，从而显示出旺盛的市场活力。现将国内代表性学者互联网金融的代表性成果整理如表２－１。
互联网金融模式虽最早产生于国外，但是却在中国这块东方土地上异军突起，快速发展成为一种体量巨大的金融服务模式。这种现象的产生绝非偶然，而是多种因素共同作用的结果（李继尊，２０１５）。一方面，近年来互联网信息技术的快速发展，为互联网金融的兴起提供了坚实的产品、用户、应用和终端基础。根据产业融合理论，技术创新和管制放松打破产业间的边界壁垒，降低了产业融合的成本和门槛，催生了企业间的跨产业经营和融合，并最终会影响客户需求和市场属性，而管制的放松或者滞后，使得具备创新能力的民间资本发现了融入金融领域的快捷通道。另一方面，电子商务的快速发展带来了网络支付、投资、理财等金融属性相关产品的巨大需求，而互联网金融凭借普惠性、便捷性和低成本的优势，响应了这种市场需求，为互联网金融提供了成长空间。另外互联网金融依靠其特有的操作简便、多样化、个性化的金融服务，大大提升了传统金融服务的客户体验，改善了传统金融服务与社会投资、融资需求之间的不平衡，从而显示出旺盛的市场活力。现将国内代表性学者互联网金融的代表性成果整理如表２－１。
综合上述分析，虽然现有研宄深度仍然落后于金融创新的步伐，但是从理论意义上辨析互联网金融的相关概念和特点、总结互联网金融、电子商务等内容的内涵和外延，对于指导商业银行银行在新时代背景下开展电子商务平台建设的依旧具有重要的指导意义。“电子商务＋金融”模式是互联网金融的主要模式之一，其突出表现就是电子商务平台运营商参与金融业务领域（黄海龙，２０１４）。薛冰（２０１４）将电子商务平台渗透金融产品服务的这一行为过程称为电子商务金融化。王鹏虎（２０１４）提出了商业银行电子商务金融的三种模式，即电子银行模式、银行自有电子商务平台、银行与电子商务企业合作模式。狄卫平（２０００）认为，网络经济和电子商务发展的内在规律使得网络金融的产生和发展具有其必然性，电子商务的发展大大降低了金融运营成本，具有无可比拟的便捷性和信息优势，因而动摇了传统金融行为在价值链中的地位，促进了传统金融服务的创新和变革。而随着电子商务平台的金融化趋势不断增强，则对传统商业银行产生巨大的冲击。当然，“电子商务＋金融”模式也不是完美的，与传统商业银行的金融业务模式相比既有优势也有不足，如刘国平（２０１５）认为电子商务金融的优势包括“降低了信息的不对称性、降低信息不对称性的数据优势、电商金融趋于全面扩张态势等方面”，其不足包括电子商务金融用于发放贷款的资金不足；海量信息容易失真，难以辨别；金融诈骗，非法集资事件多发等方面。
２．２项同风险管理理论综述
风险即遭受损失的可能性（Ｃｈｉｔｔｉｓｔｅｒ，Ｃｌｙｄｅ，ＫｉｒｋｐａｔｒｉｃｋＲ，ｅｔａｌ，１９９３）
。它是指在特定时期、特定条件下，所有可能产生不利影响或损失的不确定因素。风险由风险产生的各种原因、风险事故和风险造成的损失这三方面构成，风险的发生是由于各种风险因素在不停地变化与重组、增加、成长所造成的。对于单个事项来说，风险的发生具有难以预测性，但对于由许多相同类别的事项组合而成的总体来说，它又有某种共同的规律可以遵循。项目风险是指由于项目所处经济环境和自身条件的不确定性，使项目最终与其期望值产生偏离，从而可能导致项目产生损失。项目风险的构成要素：事件（不希望发生但又不可预期的）；②事件发生的概率（具有偶然性）；事件的影响（可能引发的后果）；④原因（风险发生的起因）。项目风险主要因为人们于对未来发生事件的难以预测和难以控制，若所有事物都永恒不变，那么也不会存在风险，随着时间推移，所有事物都在不停的发生变化。由于对项目认知存在局限性，信息之间的传递存在滞后性，导致了项目发展不能像一开始所预期的那样，一旦产生了偏离，风险就产生了。项目风险中的风险指标是不可预估的，因此解决在这类情况时要结合概率模型计算，并将失败导致的后果也计算在内，因此任何一个时间节点的风险可概述为不确定性和导致后果的函数。项目风险＝ｆ（时间，不确定性，后果）。国内外学者普遍认为随着不确定性和后果危害性的增加，项目风险将增大。项目风险中另外一个重要的影响因素就是项目风险产生的原因。特定的风险能够通过对风险的认识，采用一定的风险应对措施而进行有效地规避。因此风险＝ｆ（事故，安全措施）。国内外学者认为，风险随着事故的增加而变大，随着风险应对措施的增加而变小，有效的项目风险管理通过正确分析风险、识别风险、评估风险，采用一定的风险应对措施减少损失或避免风险。风险管理是指在己确定项目风险存在的前提下，进行风险管理活动以减少风险、降低损失，它包含风险的认知与鉴别、测算与评估和应对与更新等。最理想的情况是经过分析识别，优先处理可能造成最大损失的风险因素，再处理可能造成损失较小的风险。但在实际风险管理过程中，风险发生的概率与引起损失的大小存在不一致的情况，很难判断哪些风险是最大的，因此要权衡各个风险因素，相对准确地识别最大的风险。所有参与项目的人员都应该树立风险意识，持续进行风险管理活动，让项目尽可能达到预期目标。风险管理作为项目管理的重要组成部分，针对项目的风险识别和风险评估结果，采用应对、跟踪、评价等方法，实施一系列风险应对措施的项目管理流程，以达到项目的预期目标，其核心内容是针对项目建设各个阶段所出现的异常情况。在风险管理中，每项工作并不是自成一体的，而是全面性的、系统性的、持续性的过程，通过条理化地分析出别可能给项目带来影响或损失的因素，对识别出来的风险因素进行评估和量化；按照优先级顺序进行控制和监控，较少或避免可能带来影响或损失。风险管理一般可以分为风险管理计划的编制、风险的识别、风险的评估、风险应对策略的确定、风险的跟踪和评价、经验学习等过程。
第３章 Ａ银行自有电子商务平台项目建设的风险识别
３．１Ａ银行＿存电子商务平台项丨目概述
３．２Ａ银行自有电子商务平台项目建设的风险识别方法及体系
３．３战略决策风险
３．４建设管理风险
３．５法律合规风险
３．６市场环境风险
第４章 Ａ银行自有电子商务平台项目建设的风险评估
４．１评估方法选择
４．２评估模型设计
４．３风险评估
４．４评估结果分析
第５章 Ａ银行自有电子商务平台项目建设的风险应对
５．１风险应对策略
５．２风险应对措施
５．３风险应对跟踪及风险应对评估
第６章 结论与展望
本研宄以Ａ银行自有电子商务平台项目建设风险管理为例，通过对商业银行电子商务平台理论和项目风险管理理论相关文献的数理分析以及相关数据的搜集整理，建立了Ａ银行自有电子商务平台项目建设风险评估指标体系，并利用ＡＨＰ－模糊综合评价模型对Ａ银行自有电子商务平台项目建设风险进行了风险评估分析，最后，针对风险评估等级提出了Ａ银行自有电子商务平台项目建设的风险应对策略。基于上述分析，本研宄得到如下结论：第一，本研宄参照国内外文献对于电子商务平台项目建设风险防范的相关成果，运用德尔菲法、情景分析法和战略地图法来识别Ａ银行自有电子商务平台项目建设的风险因素。最终从战略决策风险、建设管理风险、法律合规风险和市场环境风险四个主要方面构建了Ａ银行自有电子商务平台项目建设的风险因素体系。第二，本研究将ＡＨＰ－模糊综合评价法运用到Ａ银行自有电子商务平台项目建设风险评估研宂中，对Ａ银行自有电子商务平台项目建设风险进行了定性定量分析。风险评估研究结果表明现阶段Ａ银行自有电子商务平台项目建设的整体风险水平处于中高水平。一级风险因素中战略决策风险和建设管理风险指标权重较大，认定为非常重要的风险。市场环境风险对项目建设的影响也是不容忽视的。法律合规风险虽然影响力很大，但是银行一般对此都有很好的准备，因此容易控制。二级风险因素中决策目标明确程度、关键管理者的战略意识、经济波动风险、成本和进度风险、信息沟通风险、人力资源等风险，属于重要风险，可能会对Ａ银行自有电子商务平台项目建设产生较大影响。第三，由于现阶段Ａ银行自有电子商务平台项目建设的整体风险水平处于中高水平，可能会影响Ａ银行自有电子商务平台项目的建设和未来发展规划，因而结合Ａ银行实际情况进行风险应对策略分析，针对四个一级风险因素得出风险应对措施，以及随着项目建设的开展进行风险应对跟踪及风险应对评估。目前Ａ银行自有电子商务平台建设进度己过半，通过项目风险管理的实施，该项目的建设进度、项目质量、项目功能等各方面要求基本上都达到了预期的目标，项目投入成本也控制在预期目标阈值以下。通过实践证明，项目风险管理能够为Ａ银行自有电子商务平台建设提供有效保障。虽然本文针对Ａ银行自有电子商务平台项目建设风险进行定性分析和定量风险评估，但本文仍存在一定的不足之处：本文以一家地方小型民营银行为对象进行研究，但由于各商业银行在所有制、经营实力、品牌形象、互联网经营基础等方面存在较大差异，本文的研宄结论可能不具有普适性；采用专家打分法，主观性太强，可能会导致实证分析的结论与现实情况产生偏离，结果不够准确。希望在后续的研究中，可以得到更多专家和学者的支持，以便搜集到更加准确的数据，为我国商业银行自有电子商务平台项目建设风险防范提供更多参考。
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