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中国工商银行H分行国际贸易融资问题与对策研究
时间:2020-11-10 19:49 | 栏目:国际贸易 | 浏览:次
硕士论文网第2020-11-10期，本期硕士论文写作指导老师为大家分享一篇国际贸易文章《中国工商银行H分行国际贸易融资问题与对策研究》，供大家在写论文时进行参考。
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本篇论文是一篇国际贸易硕士论文范文，一直以来，企业发展状况的好坏依附于整体经济环境智商的，可以这么说，无论是国外还是国内，经济状况的好坏能决定一个企业最终的发展方向。但不断阶段的经济形势又有所不同，所以企业得从具体的经济形势出发，及时调整经营策略，商业银行同样如此。国内外贸易环境的瞬息变化，会对银行贸易融资业务产生一定的影响，当经济形势很差时，银行贸易融资业务就很差，而随着经济形势的变好，也推动了银行贸易业务的进一步发展。
第一章 绪论
时代的发展使得各国之间的贸易交往越来越密切，推动了贸易全球化的发展步伐。贸易全球化的发展，使得国家之间、国家和地区之间，形成了紧密的贸易关系。银行在国家贸易发展中起着融资作用，是贸易全球化进程中一个不可或缺的主体。
1.1 研究的背景和意义
据世贸组织推算，约 80%以上的贸易都需要某种形式的贸易融资支持。随着国际贸易中人民币地位的不断提升，使得中国在国际贸易融资中拥有的市场也越来越广阔。世贸组织数据显示，1948 年，中国的世界商品进口量仅为 0.9%，而到了 2018 年，中国的世界商品进口量达到 11.75%，此外，就世界商品出口量来说，1948 年中国世界商品出口量仅为 0.6%，而到了 2018 年，中国世界商品出口量上升到 10.5%。2018 年“一带一路”发展战略的顺利实施，推动了国际贸易的发展步伐，也促使国际贸易融资出现了新的发展机遇。与普通银行信贷业务相比，国际贸易融资有短期性、高流动性、重复性的特点，发展国际贸易融资业务有利于增加核心竞争力、走向国际化，同时能增加银行的综合收益，是银行发展的重要领域。进入 2020 年以来，在中央经济工作会议的全力部署下，国家将提升外贸发展质量水平的措施作为自己研究出台的重要举措，全力支持进口、出口的双向发展，促进新型贸易业态的形成，推动国际贸易多元化发展，继续深化外贸稳中提质。然而，目前国外的贸易融资模式整体呈现出结构性和流程化的特点，但国内的贸易融资模式还比较落后，粗放型发展特点突出，距离完善性国际贸易融资体系的形成还有很长一段距离。因此，市场形势的瞬息万变、潜在市场融资需求的重大缺口，使得国际贸易融资问题成为新时代下的重要研究论题，对国际贸易融资问题进行全方位研究，有助于促进国际贸易融资发展模式的建立，具有极强的现实意义。对于工行 H 省分行来说，在此背景下贸易融资业务如何排查风险隐患，完善贸易融资领域产品，优化业务结构，以应对实体经济有效需求不足与信贷政策收紧的压力显得尤为重要，基于此，本篇论文将中国工商银行 H 省分行国际贸易融资的发展情况作为研究分析的主体对象，通过全方位多角度的分析，了解目前商业银行在国际贸易融资过程中遇到的种种困难和瓶颈，从实际情况出发推动相关对策建议的提出，这一研究具有极强的实用价值，也具备深刻的现实意义。
1.2 研究内容与方法
本文在具体研究中，主要阐述了以下几方面的内容：（1）目前工行 H 分行贸易融资显现的贸易融资业务上存在的问题，并对其内外影响因素进行进一步的分析。（2）描述了近三年工行 H 分行国际业务的具体经营情况，以贸易融资案例作为主要对比案例，对其基本情况进行深度剖析，从而找出商业银行在贸易融资过程中存在的主要问题，并提出切实可行的建议。（3）为了推动工行H 省分行贸易融资业务水平的提升，将风险管理、业务创新、人才培养等作为分析的主要方向，并提出，怎样推动商业银行制度改革，促进完善性风险管理的形成。（1）文献分析法,查阅和国内外商业银行国际贸易融资现状相匹配的相关资料文献，通过文献的搜集和整理，进一步归纳国内外各优秀文献的具体研究成果。基本知晓我国商业银在国际贸易融资业务中的特点，通过对国内外优秀文献的整理和借鉴，推动自身观点的提出。（2）理论分析法,通过对货币银行学，金融学，管理学等相关理论知识的运用，结合银行具体实际情况，对我国商业银行现有的国际贸易融资现状进行深入分析，对商业银行在国际贸易融资过程中的具体表现和理想现状进行对比分析，在一次次的分析和改造中，推动相应问题解决措施的实施。（3）实例分析法,本文结合笔者在银行工作的经验和对国际贸易融资业务的具体了解，对近三年来工行 H 分行的具体经营和管理情况的归纳，通过实例的相应例举，推动梳理分析的进一步进行。一方面，本文创新性地立足于分行针对国际贸易融资业务现状及流程进行分析，这属于代表性的银行业融资研究。此外，相关研究结论的提出，极具操作性，这有助于为其他商业银行提供相应经验。另一方面，论文明确指出，国际贸易融资的授信制度和普通信贷授信制度应该属于两个不同的概念，这在国际贸易业务的精细化发展过程中扮演着重要作用，这一理论的提出，有助于推进以银行为主体的国际贸易融资授信管理制度的进一步建立。
第二章 理论基础与相关概念界定
国际贸易融资的概念和定义在不同时期往往会不同，以下分别从概念和相关理论阐述国际贸易融资的具体表现形式和理论基础。
2.1 相关概念界定
贸易融资：《巴塞尔协议》（2004）明确指出，所谓贸易融资行为，指的是随着商品的交易，通过短期性结构融资工具的使用，交易双方在资产交易中可进行存货交易、预付款、应收款项等资产交易，推动相应融资交易的形成。国际贸易融资指的是，银行通过对国际结算各环节的把控，促进对进出口商品资金的提供，以便于进出口商品交易的便利。总体而言，贸易融资主要是为了商品的正常交易保驾护航的，通过商业银行融资手段的使用，其中，商品交易的预付应收款票据以及存货资产是融资交易的重要使用手段。截止现在，贸易融资业务涵盖了国际经济贸易短期资金融通服务以及国内经济贸易短期资金融通服务等两项主体业务。国际贸易融资：就国际贸易融资而言，由于所处时期各不相同，所以在其概念的定义上也存在很大差别，此外，国内研究和国外研究对国际贸易融资的定义也存在很大不同，通过对相关文献的总结可知，所谓国际贸易融资，指的就是国际结算业务里面产生资金活动或者信用融通活动的融资行为。商业银行国际贸易融资业务包含两大种类的业务，首先表示的是表内国际贸易融资业务，其次还是表外国际贸易融资业务的一种展现方式。表内国际贸易融资涵盖的融资产品一共有三大类，这三大类主要由应收账款类、应付预付账款类、货押类等共同组成。表外国际贸易融资业务涵盖的融资范围较为宽广，但涵盖的融资产品包括六大类，分别是外汇融资产品、海外代付产品、信用证业务产品、融资保函产品、贷款承诺产品、内保外贷产品等。
2.2 理论基础
国际贸易理论，首先由亚当.斯密提出。这是关于国际成本的相关理论，所以也叫国际成本说、绝对成本理论。国际贸易理论主要记录了亚当.斯密在认识国际贸易的过程中提出的一些理论。一直以来，作为经济学鼻祖，亚当.斯密可以说是当时资产阶级的代言人，他通过撰写《国富论》，描述自己的个人主义，并提出财产私有性的重要性，他注重在追求利润过程中运用正确的追求手段，提倡经济自由。亚当.斯密严厉打击批判了重商主义传统，由于政府对经济干预过多，所以他指出经济自由的重要性。亚当斯密的国际贸易理论肯定劳动价值论的相关观点，指出在国际贸易利益获取上，要加强对劳动价值论的认识。他指出，劳动者的分工协作，有助于劳动生产效率的显著提升。他认为，国际分工主要由两大条件组成，第一大条件是先天自然条件，第二大条件是后天有利条件，劳动价值论的存在，使得国际贸易理论的提出具备一定的科学性特征。他指出，如果一个国家在生产产品过程中所需的生产成本较低，则表明这一国家具备绝对的生产优势。所以，这一国家应从自身的优势情况出发，通过相应产品的出口来帮助另一国家，这一做法有助于贸易双方互惠互利特点的形成。国际贸易理论的提出，虽促进了当地经济的蓬勃发展，但其也存有一定的缺陷，即只有一个国家自身具备绝对成本优势的产品，他提出的绝对成本理论才算正式成立。
第三章 工行 H 分行国际贸易融资的现状分析
3.1 近年来经济形势对商业银行的影响
3.2 工行 H 分行国际贸易融资运营环境分析
3.3 H 省国际贸易融资市场情况分析
3.4 工行 H 分行国际贸易融资经营情况分析
第四章 工行 H 分行贸易融资典型案例分析
4.1 A 公司进口押汇案例分析
4.2 B 公司国内证融资风险管理案例分析
第五章 工行 H 分行贸易融资存在的问题分析
5.1 融资授信管理风险隐患显露
5.2 贸易融资风险调查整体把控不足
5.3 贸易融资产品创新亟待加强
5.4 国际贸易融资人才队伍建设亟待提高
第六章 提升工行 H 分行贸易融资水平的对策
6.1 强化基础管理以解决国际贸易融资授信管理的问题
6.2 围绕企业做好风险管理
6.3 以市场为导向加大产品创新力
6.4 加强贸易融资人才队伍培养
结 论
本文针对工行 H 分行在当前经济下贸易融资业务发展现状和问题，通过理论结合实际以及案例分析的方法，进一步的探究其现状以及问题出现的直接原因。希望能够为工行 H 分行贸易融资业务发展给予一定的帮助，对商业银行贸易融资领域的研究提供些许借鉴。通过此次研究发现，H 分行在贸易融资领域仍旧有较大的发展潜力，在业务以及管理上还需进行优化改进。所以在进行了详细的研究和分析梳理后，获得了下列几点结论：（一）夯实客户基础，扩大客户范围，分散客户集中风险。始终要将扩户增容作为首要任务来抓，一是充分分析市场、分析客户，以人民币有贷户、千万美元以上客户为抓手，开展精准营销，力争年内进出口 5000 万美元以上或当地进出口前 30 名的客户覆盖率，结算、融资及结售汇业务渗透率提升 5 个百分点，做好动态跟踪督导，对于收效不明显的分行采取专业通报、诫勉谈话的方式，督促分行提高效率，加快进度。二是加强与外管局、商务局等涉外经济主管部门的联系和沟通，及时了解和掌握第一手资料，从源头上获取外商投资、增资、项目引进、内资企业自营进出口、对外投资和企业对外贸易等信息，确定有价值的目标客户和项目，将市场信息转变为营销资源，储备银行国际业务的发展后劲。三是继续加大营销协调力度。省行要加大对分包行的重点大户分析、重点客户营销和定期走访工作，制定有针对性的营销方案，一户一策，联动相关部门共同解决遇到的瓶颈，力促业务拓展。（二）加快产品创新、用新，丰富业务品种，调整产品结构。努力做大出口，对出口企业积极营销网银结汇，以优质单证服务、结售汇优惠等手段提高客户对银行的忠诚度。利用总行“尊享结汇报价”政策，借助银行强大的境外机构网点优势，积极为企业寻找低成本资金，增加内保外贷、风险参贷、出口代付等业务份额，提高银行融资占比，改善产品结构。加大出口保理业务拓展力度，将出口保理作为营销中小出口客户的利器，打造新的业务及收入增长点，丰富银行出口融资产品。注重结汇产品与出口结算、融资等业务的深度融合，灵活运用远期、期权等衍生品和关联产品进行出口融资产品组合营销和创新，通过结汇产品优惠政策助力出口业务发展，改善产品结构。另外，加大国内证福费廷的营销拓展力度，通过该项产品打通国内国际贸易，并为银行带来可观收益。（三）加强贸易背景真实性审查，从源头防范和控制风险。在调查环节深入了解企业生产模式、采购规模、存货、主营产品出货量、销售收入以及纳税申报等情况，真实全面掌握客户基本情况。按照管理办法要求企业提供相关单据，并对单据的真实性和有效性进行检验，确保单据记载的货物数量、金额、运输方式等与贸易合同相一致，充分借助海关、税务、外管局等机构提供信息加强背景真实性的核验，重点防范转口贸易、境内外关联企业间频繁往来、低风险担保及理财型国际贸易融资的贸易背景真实性情况，避免企业通过同一贸易背景在不同银行反复融资或虚构贸易背景套利的风险。（四）加强制度梳理和培训，规范业务操作，严防操作风险。首先是组织辖内业务骨干对现行外管政策进行全面梳理，从系统操作到凭证填写均制定了严密的操作规程，减少因人为主观操作不当、制度衔接不连贯引发的误操作；其次针对国际业务专业政策变化快、人员更新快，外部监管要求多的特点，做好专业培训、指导和检查，特别是加强对重点环节、重点岗位及重点产品的检查、指导与培训，确保业务合规；第三及时梳理发现问题及解决办法，及时下发二级分行及外汇网点，有效规避操作风险，同时加强与监管部门的沟通联络，及早掌握政策导向和变化，及时反馈意见建议，对外树立工行合规经营的良好形象。
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