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工商银行互联网金融发展战略实施保障对策研究
时间:2020-09-24 09:35 | 栏目:电子商务 | 浏览:次
硕士论文网第2020-09-24期，本期硕士论文写作指导老师为大家分享一篇电子商务文章《工商银行互联网金融发展战略实施保障对策研究》，供大家在写论文时进行参考。
本文是一篇电子商务硕士论文，在完善互联网金融战略升级的过程中，有必要建立健全的机制来支持互联网金融战略发展。场景建设的有效性应进一步从三个方面进行衡量：客户流量、资本流量、信息流量。要建立健全考核评价机制，加强考核管理和激励措施。有必要借鉴互联网公司的管理经验，建立一套灵活的团队工作机制，基于项目成立由协调部门、管理部门和相关部门组成的项目小组，制定相应的项目评估和人员配置机制。在此基础上，还应该研究建立场景共建的长期发展机制。工商银行场景建设仍处于探索的初级阶段，基于场景的规范化尚未定义，在线和离线集成操作之间仍存在巨大差距。传统上，工商银行通过分支机构和客户经理接收线下客户，已经形成了一个相对有针对性的线下发展机制。
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本文是一篇电子商务硕士论文，在完善互联网金融战略升级的过程中，有必要建立健全的机制来支持互联网金融战略发展。场景建设的有效性应进一步从三个方面进行衡量：客户流量、资本流量、信息流量。要建立健全考核评价机制，加强考核管理和激励措施。有必要借鉴互联网公司的管理经验，建立一套灵活的团队工作机制，基于项目成立由协调部门、管理部门和相关部门组成的项目小组，制定相应的项目评估和人员配置机制。在此基础上，还应该研究建立场景共建的长期发展机制。工商银行场景建设仍处于探索的初级阶段，基于场景的规范化尚未定义，在线和离线集成操作之间仍存在巨大差距。传统上，工商银行通过分支机构和客户经理接收线下客户，已经形成了一个相对有针对性的线下发展机制。
1 绪论
1.1 研究背景及意义
21 世纪以来，随着互联网技术的进步，互联网行业作为一个新兴的产业迅速崛起，并不断与传统行业碰撞、融合。互联网金融，就是互联网技术与传统金融碰撞、融合的产物。2013 年 6 月 7 日，蚂蚁金服推出旗下的余额增值服务产品——余额宝，余额宝的问世成为互联网企业办金融的标志，学术界将这一年称为互联网金融“元年”。以第三方支付、众筹模式、P2P 网贷为代表的互联网金融模式的出现，改变了国内长期以来的金融格局。互联网金融依托互联网技术提供更多元化服务的同时，不断丰富用户体验，改变了人们的生活习惯和消费方式，从渠道和客户两方面对传统银行业务造成冲击。为了应对互联网金融的冲击，传统商业银行更加重视互联网业务的发展。如何将互联网业务的发展提到战略的高度是目前各家商业银行面临的重要研究课题。 工商银行是国内第一家推出互联网金融战略品牌的商业银行。2015 年 3 月，工商银行发布了“e-ICBC 1.0 战略”，在 1.0 战略的基础上，经过丰富完善，于同年 9 月发布了 e-ICBC 2.0 战略，完成了互联网金融战略的整体布局。通过推进实施 e-ICBC 1.0、2.0战略，工商银行互联网金融业务发展取得了阶段性成效。与此同时，全社会移动化、信息化、智能化水平日新月异，社会各个层面的运行方式和逻辑都在发生翻天覆地的变化。人工智能、大数据、生物识别、云计算、区块链等技术兴起并广泛运用于金融领域，一方面为客户带来了便捷、高效的感官体验，一方面也对传统商业银行的组织架构、商业模式等产生很大的影响。特别是，互联网企业迅速将生活消费场景线上化，进而抢占场景背后的投资、融资、支付等金融服务市场，使传统金融不再需要与客户面对面，而是通过管道化的产品和服务来实现。虽然通过 e-ICBC 1.0、2.0 战略的实施，工商银行主要互联网金融平台快速集聚了亿级用户，但对标阿里巴巴、腾讯等国内知名互联网企业，工商银行互联网金融业务尚未形成真正基于线上的发展模式，尚未真正融入社会生产生活场景，导致用户虽然达到相当规模，但用户活跃度相对偏低，用户体验上有较大提升空间。如果不能解决这些问题，将会影响 e-ICBC 战略的持续深入推进，难以带动传统业务转型。在互联网金融的全新发展态势下，工商银行面临战略的升级。
1.2 国内外研究现状
国外的银行业发展较早，互联网技术也更为成熟，早在上个世纪，国外学者就开始了对互联网金融和银行业发展的研究。 （1）关于互联网金融的发展前景。De Young（2005）认为，互联网金融模式在发展初期会在一定程度上挤占商业银行的盈利空间，但从长远来看，互联网金融与传统金融之间会形成一种竞合关系，互联网金融模式不会颠覆传统的金融机构及其金融服务[1]。 （2）关于互联网金融对传统金融行业的冲击。Sato 和 Hakins（2001）研究指出，互联网企业的优势在于获取客户信息资源方面，他们以远低于传统金融机构的经营成本为客户提供金融服务，这加速了商业银行信息脱媒和金融脱媒[2]。 随着我国互联网行业的发展，近年来，越来越多的国内学者围绕互联网金融对传统商业银行的影响和商业银行发展互联网金融战略展开研究。 （1）关于互联网金融对传统商业银行的影响。宫晓林（2013）研究了互联网金融模式对传统商业银行拓展客户和渠道的影响，认为商业银行应转变发展观念，积极调整战略，通过学习互联网金融模式的运作，取长补短以获得新的发展[6]。赵芸淇（2015）认为互联网金融对商业银行的存款业务、中间业务、贷款业务分别产生了不同程度的影响，并认为商业银行需要建立以客户需求为中心的理念、加强对大数据建设与应用、加大媒体渠道建设和强化风险管理机制[7]。 （2）关于商业银行发展互联网金融战略的研究。郑重（2016）研究指出，面对互联网金融强硬的竞争态势，商业银行选择实施互联网金融战略来积极应对，并列举了工商银行、浦发银行和平安银行的互联网金融战略实施情况[8]。陈旭邦（2016）研究了互联网金融对建设银行的影响，提出建设银行应该从加强信息管理、网络平台建设、金融产品创新和专业人才队伍建设等方面来发展互联网金融战略[9]。葛超（2016）通过研究招商银行的互联网金融发展战略，指出商业银行在发展互联网金融战略时应加强对客户体验的关注，增强宣传力度，加快人才队伍建设以及不断完善内部组织架构[10]。
2 相关概念与理论基础
2.1 相关概念
互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。从狭义的角度来说，互联网金融包括了传统金融机构借助互联网提供的一些线上金融服务和互联网企业依托互联网技术优势而向用户提供的第三方金融服务[16]。其主要发展模式包括商业银行普遍推广的网上银行、手机银行等互联网业务，以及第三方支付、众筹、P2P 网贷等创新型金融模式[17]。互联网金融低廉、高效、覆盖广的特点使其迅速占领发展优势，但它也存在管理弱、风险大等缺点。场景是指伴随互联网的发展而兴起的，以人为逻辑，以体验为核心，以连接为中心的一种商业环境[18]。场景共建即互联网场景共建，是指工商银行以网络化合作方式和手段为主体，通过与外部第三方企业或机构开展用户共享、信息互通、能力协同等合作，推进金融服务场景创新与拓展。区别于传统的金融业务合作，场景合作更加突出以网络化、线上化、移动化为合作的主要方式和手段，更加突出用户、信息等优势资源的互补和共享，更加突出关键场景的搭建，以及金融服务与场景的无缝对接和嵌入。
2.2 理论基础
“战略”这个概念源于军事术语。美国战略学家伊戈尔·安索夫在其 1965 年出版的著作《公司战略》中，首次将“战略”这个概念与企业管理结合在一起。1972 年，他在论文《战略管理思想》中正式提出"战略管理"的概念，随后，他在 1976 年出版的《从战略规划到战略管理》一书中对“战略管理”给出了更清晰的解释，他指出战略管理是指企业的高级管理者以企业的长期生存和发展为根本目标，通过分析企业的外部环境和内部条件，对企业经营活动做出的长远的规划与指导[19]。 战略管理理论经历了四个阶段的发展历程，分别是早期战略思想阶段、传统战略理论阶段、竞争战略理论阶段和动态战略理论阶段。发展战略理论主张企业管理关注的重点应该是发展，战略管理是一个动态的过程，必须定期，或者在经营环境发生重大变化时进行战略评估，根据内部和外部环境分析进行适当调整。发展战略理论出现以来，在企业战略实践中得到很好地运用，对现代企业战略发展具有积极影响和指导作用。
3 工商银行互联网金融发展战略实施介绍及问题分析
3.1 工商银行互联网金融发展战略实施介绍
3.2 工商银行互联网金融发展战略存在的问题及成因分析
3.3 问题分析得出的启示
4 工商银行互联网金融战略升级的环境分析
4.1 工商银行互联网金融战略升级的宏观环境分析
4.2 工商银行互联网金融战略升级的 SWOT 分析
4.3 小结
5 基于场景共建的互联网金融发展战略构建与实施
5.1 发展愿景、使命与目标
5.2 场景共建实施策略
5.3 战略实施保障和对策建议
6 结论与展望
6.1 研究结论
本文选取传统商业银行中具有代表性的企业——工商银行作为研究对象，通过对工商银行互联网金融发展战略的相关研究，得出结论如下：
（1）通过分析工商银行互联网金融发展战略存在的问题及成因，提出工商银行现有的互联网金融战略尚未形成真正基于线上的业务发展模式，尚未真正融入社会生产生活场景，缺乏对创新型协作的关注；工商银行需要进行互联网金融战略升级，而战略升级的方向就是场景共建。
（2）依据 PEST 分析，可以认为，工商银行互联网战略升级具备良好的政治和经济环境，适应当前社会发展和技术进步。
（3）依据 SWOT 分析，工商银行进行互联网金融战略升级，应该充分发挥自身优势，抓住发展机遇，加大市场开发与拓展。在战略选择上，采取增长型战略（SO 战略），即把握政策导向，跟紧技术潮流，发挥自身优势，以服务实体经济、防控金融风险为原则，依托丰富的客户资源，深化与外部企业合作，开展广泛的场景共建，增加产品市场份额。
（4）通过宏微观环境分析，进一步验证了以场景共建为突破口推进互联网金融战略升级在现实环境下具备可行性。在此基础上，论文构建了基于场景共建的战略升级方案，制定了具体实施策略。
（5）论文将基于场景共建的战略升级方案实际应用到工商银行的业务发展中，结合相关实践探索，提出战略实施保障和对策建议，包括：发展互联网场景金融的 C 端模式；构建集成的信息交互应用平台；加强专业协同统筹管理；完善互联网金融战略升级机制；强化对外合作风险管控。
6.2 研究展望
由于作者能力所限，论文针对该课题的研究还有很多不足之处。对于基于场景共建的互联网金融发展战略还有待于在进一步观察的基础上深化认识，并提出改进、完善的措施建议。
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