金融科技背景下金融学人才培养模式的挑战与优化

一、金融科技发展对金融行业的影响及人才需求变化

  2016 年，谷歌围棋人工智能“阿尔法狗”（AlphaGo） 击败世界顶级围棋大师，这场人机大战成为人工智能史上一座新的里程碑，并由此引发全世界各国各界对于“机器替代人”的深入思考。目前，全球多个国家都已经将 5G技术、人工智能、区块链技术、物联网、大数据和云计算等新一代信息技术发展划入到国家长期战略规划中，力争抢占该领域制高点。当前各行各业都在探索新一代信息技术的种种可能，这其中金融领域由于其科技手段应用广泛、信息化建设起步早、新技术投资回报率高等特点，已经成为包括人工智能在内新一代信息技术最好的应用领域和场景之一。随着新信息技术在金融领域的快速应用，这种基于大数据、人工智能、移动互联网、区块链和云计算技术在金融领域应用的金融创新，“能够创造新的业务模式、流程和金融产品，在支付清算、借贷融资、财富管理、银行保险、交易结算等领域的全面应用，会对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式产生重大影响”（金融稳定理事会 （FSB），2016）。
（一） 金融科技发展对金融业影响的分析

  作为金融行业对接国家“十三五规划”重要文件，中国人民银行于 2017 年印发了 《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》，规划中明确指出“十三五”时期要加强金融科技和监管科技的研究与应用；稳步改进系统架构和云计算应用研究；深入开展大数据技术应用创新；规范与普及互联网金融相关技术应用；积极推进区块链、人工智能等新技术应用研究。规划将发展金融科技上升为国家战略，为金融科技在中国的蓬勃发展提供了重要的制度保障和顶层设计。

二、高校金融学专业本科人才培养的现实问题与挑战

  由于金融科技的产生发展时间较短、速度较快，且对于行业的冲击影响也较为迅猛，尽管目前我国金融行业已经对金融科技非常重视，例如四大国有商业银行都已经建立了大规模的金融科技部门和人才团队，但国内高校金融学专业对于金融科技冲击挑战的应对方案仍相对滞后。由于经验不足、资源有限，在金融学专业的课程体系设置、人才培养目标定位、教学内容、教学方法等方面存在诸多问题，目前尚难满足金融科技发展对金融专业人才的需求。在传统的高校人才培养模式中，大多以“通识教育+专业教育+个性化发展”为主线，金融学专业目前仍是以专业课程教育教学为核心，而通识教育课程和个性化发展课程一般是由学校或教育主管部门确定，但在人才需求方面，这种结构化的人才培养模式滞后于行业的发展。尤其是金融科技发展和“双一流”建设，更加需要金融专业人才培养模式适时调整策略，优化布局。当前主要的问题或矛盾体现在以下几个方面。第一，人才培养目标和能力要求方面。随着金融科技的发展，新一代信息技术、区块链和数字货币出现、大数据分析技术应用都对人才培养提出了新的挑战和要求。但目前来看，传统金融学科的理论知识仍占据主体地位，传统单一的学科培养很难优化学生的知识结构，难以培养适应新金融和金融科技发展所需要的专业人才。金融学与其他学科相互渗透的交叉学科该如何定位人才培养目标，如何将行业科技素养融入金融素养及金融技能的培养中，这是亟待明确的问题。第二，课堂教学与行业需求脱节，课程体系设置需要优化。当前的金融学教学课程体系结构较为稳定，《金融学类专业教学质量国家标准》提供了核心课程的选择集合。但课程普遍基于教材，所学内容与实际应用的要求之间存在一定距离，容易造成知识应用的鸿沟。知识传授途径仍局限于课堂教学，课堂时间主要由教师讲授课程内容，学生主要是听讲、理解、记忆。师生之间的良好互动和交流尚欠缺，学生思维水平、优化意识的加强和解决问题能力的提升受到限制。随着金融科技发展带来金融行业业务流程、技术运用和业态范围的巨大变化，导致课堂授课内容与金融企业实践之间存在脱节。当前较为一致和固定的传统金融学本科专业课程体系主要关注金融学理论以及基于理论所构建的应用体系，对于金融科技所推动的交叉学科的反映度、融合度和关注度不够。第三，教学模式的单一性和实践教学的问题。如何将目前稍显“枯燥乏味”的课堂理论教学变成“津津有味”学生主动乐学，已经成为金融学专业核心课程课堂教学的关键。金融学是实践性很强的专业，自其诞生伊始就与金融业的实践紧密结合，要想真正提高学生实践操作水平，必须要与时俱进、密切关注行业发展的变化和趋势。然而在课程的实践环节设计上，多数高校金融学专业的实践课程还停留在模拟交易和传统的投资学、商业银行经营管理等书本业务的操作上，且其所占课时比重业较低。这就导致实践课程难以适应金融行业发展实际的需要，更远未达到金融科技的实践实习要求。

三、金融科技发展背景下国内外高校金融学人才培养和教学的经验

  传统的金融业及其传统业务虽然仍占据着金融业的主流，但我们应看到，在金融科技支撑影响下，传统金融业务在不断演进，类金融企业和类金融业务更是层出不穷、眼花缭乱。实际上，不仅是金融科技的冲击，而且从金融实践与理论的发展来看，高校必须承认的一个现实情况是：当前乃至很长一段时间内，是金融业界 （包括跨界） 而不是高等院校的理论研究者引领着金融业的演进。因此，高校进行金融学专业人才培养方案的优化设计应该向金融实务业内学习，必须充分吸纳金融业界的最新进展和业界专家的建议。我们通过表1对国内外部分高校金融学专业或金融科技专业的教学课程体系建设与经验进行了一定的梳理，部分开设金融科技或互联网金融专业课程的学校，对于金融科技与金融学本科人才培养的“交叉性”已经有所体现，从国内外金融学专业本科教学课程体系和教学计划来看，积极吸收最新的科研成果与金融企业经营实践经验，有机补充金融科技类课程知识融入金融学人才培养本科教学体系已经成为主要的趋势。而且从国内外高校对于金融科技融入金融学专业的人才培养和课程教学计划设置来看，时间上几乎处于同步，国内高校也没有落后于国外高校，且在主要课程方面几乎保持了相似的设置。
四、金融学专业本科人才培养应对策略与教学课程体系的优化

  金融学专业本科人才培养目标需要强调应用型人才，但不同于职业技术学院的职业技能型人才。金融行业包括了众多的子行业，不仅有传统的银行、证券、保险、基金、小贷等，还包括了一些新兴的第三方理财机构、P2P、互联网金融行业、量化投资基金等等，金融科技的融入使得整体金融业的形式和业态更趋多样和复杂，因此除了一些必备的技能型知识，更需要宽口径、重基础、强应用、懂领域的金融专业知识和相关技术的学习，并为以后的持续学习和工作中知识技能更新打下坚实的基础。根据金融科技发展对人才需求和行业冲击的影响，必须将金融科技带来的创新金融知识纳入课程体系中。首先，需要明确基本的人才培养目标定位。目前金融科技与金融学相结合的主要内容包括了人工智能、大数据分析技术、区块链技术的研发及其在金融领域的应用。因此，一方面对于底层技术核心的金融科技研发人才需求较大，但是随着技术的逐渐成熟，另一方面对于理解金融科技技术并能够具体应用和营销、管理与实际业务操作的基层金融从业人员需求会提升。这就需要在金融学专业本科人才培养的目标定位上，应在教学方面侧重于金融科技发展及应用的前沿动态，特别是实际业务实践层面的课程教学，培养学生学习应用金融科技的能力和知识。综上所述，以新一代信息技术和数据分析方法为核心内容的金融科技发展正推动现代金融发生着日新月异的变化，金融行业的新业态、新业务、新流程、新产品和新科技都对高校金融学专业的人才培养提出了新挑战和更高的要求。因此，高校金融学本科专业的人才培养也必须满足经济与行业发展的需要，结合金融科技发展趋势对人才培养模式和课程体系进行优化完善，培养能够掌握和应用现代金融科技知识、结合金融学专业理论与实践内容，在金融产品、服务的开发应用和管理方面具有一技之长的复合型人才。